时间越长越划算？许多购房者对此表示怀疑。不是所有的抵押贷款都在选择最长的答案吗？事实上，根据不同的政策和买家的经济实力，按揭贷款的寿命会有所不同。什么因素影响抵押贷款的寿命？

首先，房地产市场监管政策规定了抵押贷款的最长期限

楼市调控政策将直接影响按揭贷款的最长期限。以北京为例:根据北京楼市新政策，个人住房贷款(包括住房公积金贷款)的最长期限为25年；为商业项目购买房屋的个人不能申请商业贷款。这意味着在北京购买普通住房后，30年内将没有贷款，商业用地需要全额支付。

第二，生产的性质影响贷款期限

不同的房产有不同的贷款期限。一般来说，普通住宅、商业项目、工厂和其他房屋的贷款期限最长也是不同的。普通住宅贷款期限最长为30年(北京为25年)；商品房和商品住宅，贷款期限最长为10年；私人产权转让公司和拍卖行的最长贷款期限为20年。

三、贷款期限受贷款人年龄的限制

申请个人住房贷款时，借款人的年龄是一个重要因素。根据规定，年满18岁的人(男性60岁，女性55岁)可以申请个人住房贷款。一般来说，贷款期限与借款人年龄之和不应超过65岁，不同地方不同银行的规定略有不同。

公积金贷款方面，借款人退休后，公积金贷款的最长期限不得超过5年。如小啊，男，60岁退休，小啊贷款期限与借款人年龄之和不能超过65岁，各地规定的最长贷款期限除外。

就商业贷款而言，每家银行对借款人有不同的年龄限制。一般来说，借款人越年轻，可以申请的贷款期限就越长。

第四，贷款人的还款能力会影响贷款期限

贷款买房时，银行会要求购房者提供收入证明。收入证明可以直接反映借款人的还款能力，是银行决定是否发放贷款的主要参考内容之一。通常，银行会要求借款人收入证明上的月收入是其每月还款和其他负债之和的两倍以上。

在正常情况下，对于高收入人群，银行可能会建议贷款期限相对较短。如果借款人的收入相对较低，银行会建议贷款期限相对较长。

5.房子越旧，贷款期限越短

购买二手房时，贷款期限会受到房屋年限的影响。房屋的年限从房屋竣工交付之日起计算。一般来说，房子越旧，贷款期限就越短。由于二手房贷款金额是根据评估价格计算的，所以评估价格是根据当时的市场情况计算的，房产价值是由专业评估机构评估的。

一般房屋的寿命越长，估价就可能越低。当旧房申请二手房贷款时，贷款金额一般会随着房屋年限的增加而减少，贷款年限也是如此。

第六，土地使用年限会影响贷款年限

不同类型的房子有不同的土地使用年限。在二手房市场中，土地使用年限的长短也会影响抵押贷款的寿命。正常情况下，抵押的到期日不能超过土地使用的到期日。

借款人应注意土地使用年限不同于房屋使用年限，土地使用年限从开发商将土地备案之日起计算。因此，在购买二手房时，我们必须注意所购房屋的土地使用年限还剩多少年。

七、贷款利率的变化也会影响贷款期限

贷款利率不是固定值，这会影响抵押期限。例如，2015年，央行五次降息，五年多来商业贷款基准利率从6.15%降至4.9%。当商业贷款的基准利率降低时，抵押贷款期限越长，其成本效益就越高。

如果央行提高商业贷款的基准利率，借款人每月的按揭付款也会增加。在这种情况下，有资本储备的借款人可以选择缩短还款期限，以减少贷款利率上升造成的损失。