如果房子是以前买的，很快就会还清，如果手头有足够的钱，计划提前还款。那么房屋贷款可以提前偿还吗？提前还贷划算吗？有人担心，由于利率调整，提前还贷不划算。

我可以提前还贷吗？住房贷款可以提前偿还。

一、提前还贷的五种方式:

1.所有还款都是提前支付的

也就是说，剩余的贷款将在不支付利息的情况下一次性结清

2.剩余贷款的月还款额保持不变，还款期限缩短

这种还款方式可以节省更多的利息

3.剩余贷款的月还款额逐渐减少，还款期限保持不变

它可以减轻未来月供应量的负担，但储蓄效果不如第二种

4.剩余贷款的月还款额减少，还款期限缩短

你可以节省更多的利息

5.剩余贷款的本金和利息总额保持不变，仅还款期缩短

虽然一些利息可以降低，但每月供应量增加，这是相对不经济的

附言:如果有大量提前还款，你可以选择同时减少月供应量和年数的方法；如果金额不大，减息有限，我们可以采取“保持月还款额不变，减少年数”的方法来节省更多的利息。

二、在以下三种情况下，不提前偿还贷款

1.公积金贷款或贴现贷款

如果是公积金贷款，公积金贷款的利率很低，有时提前还贷是不明智的；如果是“商业贷款+公积金贷款”的组合贷款，可以先偿还商业贷款，因为商业贷款的利息高于公积金贷款。另外，如果是贴现贷款，如果提前还贷，你可能会赔钱。

2.等额本金还款日超过三分之一的贷款

在平均资本中，贷款总额均分为成本，还款利息按剩余本金计算。也就是说，越晚，这样留下的本金越少，产生的利息越少。

如果你已经偿还了三分之一以上，这意味着近一半的利息已经偿还，更多的是后期的本金。利息对还款额影响不大。

3.等额本息还款法已达到中期贷款

等额本息就是将抵押贷款的总本金和利息相加，然后按月平均分配。

也就是说，每月还款额中本金的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。到还款中期，大部分利息已经还清，提前还贷意义不大。

因此，如果是商业贷款，概括起来就是:

①如果您等额本息还款日超过一半，剩余本金多，利息少，所以无需提前还款。

2如果您的等额本金还款日超过三分之一，则无需提前还款。如果是在还款的早期阶段，特别是三年内，是非常划算的；此外，如果你的还款期超过三分之一，那么在每月本金和利息的构成中，本金开始超过利息，这是不适合提前还款的。

第三，如何偿还贷款最具成本效益？

平均资本计算公式:

月还款额=月本金+月本息(越来越少)

每月本金=本金/还款月数

月本息=(本金-累计还款金额)*月利率

等额本息计算公式:

剩余本金利息(越来越少)+本金(越来越多)=每月支付总额保持不变(不变)

举个例子:

平均资本:

每月还本金额为:

120万÷360个月= 3333元

第一个月

120万×3.25%×12 = 3250元

还款金额为3333+3250=6583元

第二个月

(120万-3333)×3.25%×12 = 3241元

还款金额为3333+3241=6574元

贷款人30年内需要支付的利息总额为586，625元

本金和利息相等:

本金和利息相等的算法比较复杂，最终结果保证“本金+利息”和每月还款总保持不变

每月还款额固定为5222.48元

贷款人30年内需要支付的利息总额为680，091.3元

事实上，如果你不选择平均资本的方式，而是在你富有的时候预付一大笔钱，效果会是相似的。你的最终利率很高，是因为你每月占用银行更多的本金，而不是因为银行的目的是赚取更多的利息。

因此，如果你的前期资金不太紧张，你可以选择平均资本法来减少所有利息支出；如果前期资金紧张，可以选择等额本息的方式，这样虽然前期利息支出比较多，但财务压力会比较小。当有资金可用时，适当提前还款也能达到降低利息支出的效果。

概要:平均资本支付的利息较少，但初始还款压力很大；等额本息的月还款额相同，但利息略高。

建议:选择等额本息还款法。由于第一个原因，在买房的前期就已经付出了大量的现金，而且前期的还款压力很大。在平均资本的早期有许多偿还价值。随着生活水平的提高，可支配现金将会更加充裕。此时，提前还款和投资都将更加从容。

一般来说，提前还贷是否划算取决于几个综合因素，如贷款利率的波动、个人还款能力、购房需求和投资能力等，这些都不是绝对合适或不合适的。需要注意的是，银行对提前还款有不同的要求，所以最好提前咨询贷款银行。