住房贷款是指买方向贷款银行提出的申请，贷款银行提供所需的证明文件。经审查合格后，贷款银行向买受人发放贷款，并根据买受人提供的房屋买卖合同和银行与买受人签订的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证。银行在合同规定的期限内将贷款资金直接划入卖方在银行的账户。那么，如何选择贷款买房呢？

选择公积金贷款或商业贷款

公积金贷款更具成本效益。现在，公积金贷款已经成为抵押贷款的首选，因为公积金贷款的首付很低，如果是第一次置业贷款，纯公积金贷款仍然可以达到20%的首付。此外，公积金贷款利率较低，5年以上住房公积金贷款利率为3.25%，商业贷款利率为4.9%。

我能借多少

一般来说，如果是商业贷款，第一套房的首付款现在是30%，贷款是70%。最终批准取决于收入、银行流量、家庭状况、工作单位等。这些因素最终决定了银行是否相信你有能力偿还贷款。如果是公积金贷款，则视乎公积金存款的数额和比例等因素而定。各地公积金贷款的最高限额不同，家庭和个人之间也有差异。

更多首付款或更多月付款

首先，银行规定借款人每月的按揭付款不应超过月收入的50%。从借款人的角度来看，贷款越多，每月的供应压力就越大。当然，为了保证借款人生活的舒适，每月按揭付款与收入的比率越低越好。对于有工作的单身购房者来说，家庭压力很小，年轻时晋升的潜力很大。因此，我们可以考虑提高每月的按揭还款，这对我们来说也是一个适当的压力。压力成为一种驱动力，收入越来越高，月供比例越来越小。对于有家庭和孩子的购房者来说，家庭压力很大，他们的日常生活和孩子的教育都很昂贵。因此，每月支付在收入中的比例应适当降低，以确保生活的舒适。

贷款时请注意以下三点:

1.提前做好计划

明确的购房需求、合理的计划消费是购房的前提。根据自己的储蓄、收入和日常开支，选择适合自己的房地产。

2.计算一下买房子要花多少钱

除了首付和各种税费之外，不要把你所有的积蓄都用来买房子，因为紧随其后的装修、家具和电器也是一大笔开支。因此，买房时，至少要保留三分之一的押金。

3.选择适合你的贷款方式

还款期限为15-20年。在还款方式上，高收入人群可以选择平均资本还款方式；如果收入稳定，可以选择等额本息还款法。