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一、根据贷款利率折扣
更低的利率意味着更低的贷款成本,买房之后还需要装修,是个十分繁琐的过程。所以更低的利率可以节省更多钱,这是关键,也是大多数人选择银行时的首要考虑因素。
央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9%。但是各地银行在实际操作中,会根据房贷市场大环境设定利率折扣,这样就会出现最低利率和最高利率。
二、根据贷款优惠门槛
银行对于想要获得优惠利率的客户,都是有一定要求的,所以并不是所有人都能享受到贷款优惠。我们常说银行贷款是有门槛的,这个门槛去是也包含了获得折扣利率的门槛。
有的银行会要求贷款人在该银行的账户达到一个数额,或者要求贷款的房屋的总额,贷款的部门达到多少。而且如果要购买的是二手房,银行对于房贷的要求也是有差异的。有的银行会要求申请贷款的二手房的房龄最长不能超过20年,有的银行会更严格,会要求不能超过15年。
三、根据银行的调息方式
房贷利率的高低,会直接影响贷款客户的经济压力。而遇到央行升息、降息,房贷利息会根据银行调息方式不同而产生差异。
一种是次年调息,就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起,贷款银行才执行新的基准利率。
另一种是按月调息,就是在央行宣布调整利息后的下个月起,贷款银行执行新的基准利率。
除了根据央行利率浮动外,还有就是贷款银行执行固定利率不变,签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。
以上这几种方式,不同银行规定不同,有的是默认次年调息,有的是贷款人可以自己选择调息方式。
四、根据还款方式
1、等额本金还款
等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
2、等额本息还款
等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中。
总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息,但是在申请贷款的时候,能让自己根据自身情况做决定的银行当然值得考虑了。
五、根据提前还款是否有违约金
考虑到未来很多购房人都有可能提前还款,还要详细了解一下该银行对于提前还款的规定。
关于提前还贷,有的银行对还款时间有严格的规定。比如,有的银行要求贷款人在还款满6个月或者满1年才能申请提前还贷,如期间还款贷款银行会收取一定比例的违约金,希望贷款人注意这一点。
六、根据办事效率
这一点,主要就是看在贷款客户正确提交材料后,审批贷款所需的时间,这体现了银行的批贷效率,也可以说是工作效率。当然,时间越短,对贷款人越有利。
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