信用卡是现在大家都在使用的一种银行卡，它也有银行卡没有的功能。另外，拥有信用卡后可以有一定程度的缓解。每个月的经济压力，用信用卡的朋友都知道信用卡至少可以还款，也可以分期还款。但是无论选择什么还款方式，都需要支付一定的利率，那么信用卡最低还款和分期还款哪个最划算呢？让我们一起了解更多。 信用卡是现在大家都在使用的一种银行卡，它也有银行卡没有的功能。另外，拥有信用卡后可以有一定程度的缓解。每个月的经济压力，用信用卡的朋友都知道信用卡至少可以还款，也可以分期还款。但是无论选择什么还款方式，都需要支付一定的利率，那么信用卡最低还款和分期还款哪个最划算呢？让我们一起了解更多。

信用卡还款和分期付款哪个最低

分期还款

分期还款很好理解，就是持卡人要求银行将一定的消费和活期票据分期返还给银行。现实中，其实当我们花了很多钱，临近最后还款日还不还的时候，基本上银行都会分期发促销信息。这些促销活动一般都很吸引人，手续费超低，赠品免费，甚至零利息。世界上真的有免费的午餐吗？

首先，我们办理分期付款的时候，很多人认为每月0.4%-0.5%左右的手续费确实划算，一年也就5%左右。如果分期算一万块，只需要交五六百块的手续费。如果你这么认为，那就是大错特错了。

请记住，我们不是一次性支付手续费和本金，而是分期付款。也就是说，你上个月还清部分本金后，下个月按本金一万元分配手续费。我们用一个很简单的公式给大家算一下。Irr公式是计算信用卡分期费实际年利率的神器，操作起来也很简单。

我们拿一万块钱分12期，每月手续费率0.55%，每月需要还本金加利息888.33元。

我们将计算结果乘以12个周期，得到实际年利润接近11.97%。你现在还觉得低吗？如果你觉得用公式比较复杂，这里我们教你一个比较简单的方法，就是实际年化率=月手续费率×12×2，和我们公式计算的结果差不多。

最低还款额

银行一般都是“人性化”的。持卡人无力还款时，会提供另一种还款方式——最低还款额。最低还款额大多数大银行都有相同的规定。只需支付账单金额的10%。即使你还了账单，剩下的余额也会在下一个开票日按照一定的利息一起还。乍得在这方面很有吸引力。如果利率不高，就按月支付最低还款额。把剩下的钱买给收益更高的理财不是更好吗？很美好的想法，但是银行的智商会这么低吗？

首先我们要知道，最低还款额后，未付部分按万分之五复利计算。我们以一万元的账单为例。付完10%的账单即1000元后，按照最低还款额计息的方法是:初始本金x前一还款日到当前还款日(大月31天，小月30天，一个月最低还款额除外)x 0.05%+剩余本金x前一还款日到当前开票日(约10天)x 0.05%。这样算下来，年利率其实已经达到了15%左右。可想而知，长期来看还是最低的，要比分期还利息。

看了以上一系列内容介绍，你真的对这方面有所了解吗？我们可以理解信用卡的最低还款额和分期还款并不是特别划算。我们必须知道，世界上没有免费的午餐，所以当我刷卡的时候，你永远不要盲目或过度消费，因为这些会导致无法按时还款。