虽然说现在的企业发展越来越成熟，但还是会出现资金周转不开的问题。为此，很多企业通过贷款来筹集资金，不过，也不是所有的企业都能顺利获得贷款，如果稍不注意就无法通过审批。那企业贷款的要求及流程是怎样的呢？下面是微贷圈针对此问题给大家做出的详细解析，一起来看看吧。

企业贷款有什么要求？

1、企业在各家商业银行信誉良好，无逃废债、欠息等不良信用记录；

2、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

3、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

4、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

5、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

企业贷款的流程是什么？

1、提交贷款申请。借款人应当向银行或其他经办机构直接申请，填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供相关资料。

企业贷款流程图

2、银行受理审查。客户提交资料后，对客户情况进行核实，判别是否具备建立信贷的条件；根据借款人的素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素进行信用等级评估；对借款人的信用等级及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险程度，提出意见，按规定权限报批。

3、签订借款合同。银行对借款人审查后，符合条件并同意贷款的，需与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式等，借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事宜。

4、银行发放贷款。银行将借款人所有信用收录后，根据流程进行放款。需要注意的是，企业贷款必须注册于中国的中小企业，并且目前经营状况良好，贷款用途必须明确，银行在放款后会有一个贷后调查，主要调查资金流向。

企业贷款利率是多少？

随着央行贷款利率的调整后，各大银行的贷款利率也跟着有所变动，作为一个企业来讲，银行企业贷款利率的多少直接影响企业的成本高低。银行的贷款利率都是在央行的基准利率上进行浮动的，主要是根据企业的信誉、经营状况、贷款用途、抵押物等综合考虑贷款的利率上浮，利率是在基准利率上浮30%-50%。

企业贷款利率表

目前，央行最新的商业贷款基准利率为：一年期贷款基准利率为4.35%；一年期至三年期贷款基准利率为4.75%；三年期至五年期贷款基准利率为4.75%；五年期以上贷款基准利率为4.90%。   

需要注意的是，企业贷款利率多少主要跟企业的资质有关系。如果企业能够准备完整的财务报表，各种资料齐全，那么可能利率是在基准利率上浮30%-50%，而如果企业资质不是很好的话，利率也很可能上浮200%。 

以上就是关于企业贷款要求及流程的相关介绍，看完以上所述的介绍，希望对于不明白企业贷款的公司有所帮助。微贷圈再次提醒：企业进行贷款之前，最好有相应的准备，这样贷款会更顺利一些，贷款也更容易下来。

企业贷款介绍

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。