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贷款是现在上班族最青睐的一种缓解资金的方式,而且选择向银行申请信用贷款的人越来越多,无需抵押物和担保人,申请起来也比较方便。那么,银行信用贷款哪家好?影响因素有哪些呢?下面的文章为大家详细讲解一下!
银行信用贷款哪家好?
实际上,没有哪家银行最好,只有哪家银行的信贷产品更适合我们的实际情况和需求才最重要。通常来说,各大银行都有属于我们的信贷产品,不同银行有不同的申贷门槛。举个例子:
招商银行信用贷款产品特点:可根据客户需求分次发放。每次放款的金额之和不得超过审批的贷款金额,每次放款的贷款期限一致,还款方式相同。
建设银行信用贷款产品特点:贷款额度高,消费用途广,且贷款利率低,其快e贷产品,贷款利率仅7.6%左右。
工商银行信用贷款产品特点:人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长。
此外,要注意的是,各个银行的贷款利率会根据央行的基准利率与自身情况作出相应的调整,是不断变化着的。同时,银行的信用贷款一般都是向上班族和工薪族发放的,所以对借款人的年龄也都有相应要求。
一般情况下,虽然有些银行表示只要年满18周岁即可贷款,但事实上对于20岁以下的借款人,银行审批非常严格,基本能拿到贷款的可能性很低,即使获得了贷款,通常贷款额度也很少。
信用贷款影响因素有哪些?
1、个人信用记录
信用贷款顾名思义是凭借申请人信用情况而申请的贷款。如果申请人的信用记录越好,那么贷款成功率就越高。如果申请人逾期超过90天或者是出现“连三累六”的情况,那么都是不能申请贷款的,因此平时大家在使用信贷的时候要注意自己的信用记录。
2、还款能力
信用贷款除了要求申请人的信用记录好以外,申请人的还款能力也是影响信用贷款审批的因素之一。如果申请人拥有正当的工作和稳定的经济收入,银行就会认为申请人有较强的还款能力,除此之外,如果申请人能够提供额外的收入证明给银行,那么也会增加银行贷款审批的通过率。
3、负债情况
负债主要是指申请人主要每月的还款情况。如果申请人每月的还款金额超过月收入的50%,那么想要再申请贷款就很难通过审批,个别银行对负债率的上限最多也只是70%。因此如果负债率过高,对于贷款的审批也是存在很大的影响。
希望以上的介绍能给大家带来帮助,微贷圈希望大家在申请贷款的时候一定要量力而行,适可而止。同时,提醒各位,如果有什么贷款方面的问题,可以在线咨询我们,我们的贷款顾问会一五一十的为大家讲解清楚,方便大家在办理贷款的时候少走弯路。
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