全款买房，对于大多数的家庭来说几乎是不太可能的，所以贷款买房是必经之路。正在咨询买房贷款的朋友应该会比较了解商业贷款和公积金贷款，这是比较常见的买房贷款。商业贷款额度较高，但是利率会偏高。公积金贷款利息相当的划算，但是贷款条件会更加严格。今天款姐小编分享的房贷攻略，应该可以帮助大家在贷款选择上提供一些思路，也就是公积金贷款是否可以和商业贷款混合贷款，以及两者之间的区别。

1、年利率上有所区别

大家都知道公积金贷款年利率较低，一般来说公积金贷款的利率是随着年限会不断进行调整的，一到五年是2.75%，超过五年是3.25%还有十年、二十年的利率会更高。而商业贷款一到五年是5.0%，五年以上是5.15%，同样，贷款时间越长，利率也会越高。

2、贷款额度的区别

公积金贷款额度比商业贷款额度要低，公积金贷款的额度是根据你所在城市的具体情况来定的，而商业贷款没有设上限。但不排除特殊情况，因为商业贷款的放款最终也要和你的收入水平挂钩。从这一方面上来看，公积金贷款的额度与高房价相比，就显得十分不足，如果你看中了一套比较优质的房源，要么选择商业贷款，要么只能选择放弃优质房源。

3、贷款年限的区别

对于商业贷款，国家是没有设定年限的，根据购房者个人意愿选择。而公积金贷款的年限每个地区都有不一样的要求，但一般情况是不得超过30年。所以商业贷款在贷款年限上是比公积金贷款年限要多的。

4、贷款来源上的区别

公积金贷款来源于工作单位以及个人缴存。而商业贷款则是从银行等放贷机构所申请到的贷款。前者对于缴存年限有一定限定，如若没有达到设定的年限也是不能够使用，只能选择商业贷款。

5、申请流程上的区别

无论选择哪种贷款方式，都需要购房者提前进行申请。两者间公积金贷款的审核流程较为复杂，而且放贷周期也会更长。商业贷款只需贷款银行审核通过就行。正是如此，所以很多开发商都嫌弃公积金贷款，因此很多开发商都不愿卖房给公积金贷款人群。

6、购买二套房的区别

第二套房的定义是购房者曾利用过这两种贷款方式买房的人，二次申请贷款买房。公积金贷款受政策影响比较小，不过还是有所约束的，那就是把第一套房的贷款清掉，才能继续享受优惠利率。而政策对使用商业贷款购买二套房的人群是限制比较多的，并且利率也会比购买第一套房时要高。

很多朋友的工作单位都有为员工缴纳公积金，但如果想要使用公积金贷款但账户内的额度不够的时候，则可以使用商业贷款+公积金贷款的组合贷款。这样一来，额度够了，可以购买自己的喜欢的房子，而贷款利率又比单一的商业贷款要划算。当然了，也要根据个人需求和资质结合来选择，预祝大家购房顺利。