是资产不太好时，以你资产做为抵押向金融机构借款的一种融资模式。
建行对个人的小额贷款消費贷款的要求
基础要求
1.贷款目标：法定年龄十八周岁至六十周岁以上的具备彻底民事行为能力工作能力的中国人。
2.贷款额度：借款人出示建行认同的质押、抵押、第三方确保或具备一定信用资质后，金融机构核准借款人相对的质押额度、抵押额度、确保额度或信用额度。质押额度不超过借款人出示的质押支配权凭据票面价值的90％；抵押额度不超过抵押物评定使用价值的70％；信用额度和确保额度依据借款人的信用级别明确。
3.贷款限期：抵押额度的有效期限最多为五年；质押额度的有效期限期满日不超过质押支配权到期还款日，最多不超过五年；信用额度和确保额度的有效期限为2年。额度有效期限自借款协议起效生效日测算。借款人另外申请办理质押额度、抵押额度、确保额度或信用额度中二种之上额度的，建行依照限期最少的额度核准借款人个人消費额度贷款的额度有效期限。额度有效期限截至后不允许再次支用剩下额度。
4.贷款年利率：依照建行的贷款年利率要求实行；
5.合同类型：以建行认同的抵押、质押、第三方确保或信用的方法。
6.必须出示的申报材料：
（1）借款人合理身份证的正本和影印件；
（2）本地居民户口或合理工作身份的证明原材料
（3）借款人贷款还款工作能力证明文件。如借款人所属单位出示的个人收入证明、借款人缴税单、保单。
（4）借款人得到质押、抵押额度需要的质押支配权、抵押物明细及产权证明文档，所有权人及资产共有些人愿意质押、抵押的书面形式文档。
（5）借款人得到确保额度需要的担保人愿意出示贷款担保的书面形式文档。
（6）担保人的银行资信证明原材料。
（7）社会发展认同的评定单位出示的抵押物的分析报告
（8）建行要求的其他文件和材料
申请办理方式及办理手续
1.申请办理方式：根据建行开设个人轿车贷款业务流程的子公司申请办理个人轿车贷款业务流程，在一部分一二线城市，建行开设的轿车金融信息服务管理中心技术专业申请办理个人轿车贷款业务流程，个人贷款管理中心也是轿车贷款的技术专业审理组织。
2.办理手续：
①审理。经办人员工作人员向顾客详细介绍建行个人消費额度贷款的申请资格、限期、年利率、贷款担保、贷款还款方式、申请办理程序流程、毁约解决及必须借款人担负的各类花费等状况，对借款人的贷款标准、资质和申报材料开展评审。
②调研。调研工作人员依据相关要求，采用有效的方式对顾客递交原材料的內容真实有效开展调研，点评申请者的还贷工作能力和还贷意向。
③审核。由有权利审核人依据顾客的信用级别、抵押状况、质押状况和确保状况，最后审核明确顾客的综合性授信额度额度和额度有效期限。
④派发。在贯彻落实了下款标准后。顾客依据用款要求，随时随地向金融机构申请办理支用额度。
⑤贷后管理。贷款行应依照贷款管理方法的相关要求对借款人及担保人的收益情况、贷款的应用状况、抵（质）押物使用价值转变及特性情况等开展监督管理，查验結果要有书面形式纪录，并存档储存。推行确保或信用方法的解决担保人或借款人的信用和偿还工作能力开展监管，并规定借款人和担保人出示帮助。
⑥贷款收购。贷款行依据借款彼此在合同书承诺的还款协议、还贷时间，从承诺的还贷帐户中扣收。借款人还可以到贷款行网点还款贷款。
一、抵押贷款
1、抵押物：借款人自己或第三人已有产权年限房子，已具有“房本”。
2、抵押步骤：
（1）持房本到产权年限房子所属县区房地局了解该房地产是滞能够申请办理房地产抵押备案；
（2）如获得能够申请办理的准确回应，持“房本”及相关个人材料到建行个人综合性消費贷款经办人员组织申请办理抵押贷款申请办理；
（3）建行特定房屋评估组织对申请者出示有已有房地产开展评定，并递交房屋评估汇报，按评定使用价值的3‰扣除服务费；
（4）建行帮助申请者申请办理房地产商业保险办理手续及相对的贷款审核办理手续，贷款额度最大不超过评定使用价值的70%，并与已批派发贷款合同书及抵押合同书；
（5）借款人持房本、借款协议到房地产所属县区房地局申请办理抵押登记，行政机关花费由借款人担负；
（6）抵押备案办理后，建行即可派发贷款至借款人个人存款账号中。
二、质押贷款
1、质押资产：贷款自己或第三人合理合法拥有的支配权凭据，包含：
（1）商业票据。包含北京分行代理商发售的金融债券、AAA级公司债券、政府债券（相关法律法规要求不可以质押的以外）；
（2）北京分行代理商发售的凭证式国债券（1998年之后发售的）；
（3）北京分行审签的个人本、外汇按时存款存款单和定期一本通银行存折；
（4）北京分行认同的其他合理合法、合理的权利凭据。
2、质押步骤：
（1）持支配权凭据到个人综合性消費贷款经办人员组织申请办理质押的贷款；
（2）核质押支配权凭据，并对满足条件的开展质押备案；
（3）建行收妥质押支配权凭据，开展贷款审核办理手续，贷款额度最大不超过质押支配权凭据面值的90%，并与已批派发贷款的申请者签署借款协议及质押合同书；
（4）建行派发贷款至借款人个人存款账号中。
三、组成贷款
借款人能够抵押或质押支配权凭据申请办理同一笔个人综合性消費贷款，贷款额度按二种合同类型容许派发的贷款额度总计，贷款步骤跟上面一样。四、信用贷款
1、借款人以自己信用申请办理个人综合性消費贷款，建行依据借款人资信评估状况明确贷款额度，最大为RMB60万元。
2、申请借款人出示材料（下列材料均为可以出示则出示）；
（1）自己有效身份证件、户口本、军人证。
（2）所属单位出示的资信调查函、包含岗位特性、员工可靠性。
（3）个人综合性月个人收入证明。
（4）个人工作牌和意味着薪水纪录或薪水明细。
（5）毕业证书，职称证书。
（6）房本或房产租赁合同书等住宅状况证实。
（7）婚姻情况及儿女状况。
（8）最近水、电、液化气、话费等任一项交费单或居委会证明。
（9）与建行相关的个人贷款状况以及他业务流程来往证实。
（10）个人龙卡信用卡样近几个月对账单。
（11）别的资产证实（如个股股票交割单、存款、个人商业保险、股票基金、国债券等）
（12）依据顾客具体情况，必须出示的别的材料。
3、客服经理依据借款人资信等级相对明确贷款额度及限期，开展贷款审核办理手续，贷款额度不超过相对信用级别容许派发额度，并与已批派发的申请者签署借款协议。
4、建行派发贷款至借款人个人存款账号中。
贷款限期大半年一年二年三年四年五年
年化利率%5.585.855.945.946.036.03
月息‰4.654.8754.954.955.0255.025
贷款下月起还款贷款平均最低还款额(元)442.93303.95234.99193.47实际的一些你应该去金融机构层面资询。
额度
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