房贷，商业贷款，公积金贷款经常听到，但组合贷款似乎不常见。组合贷款是指购房时既使用公积金贷款又使用商业贷款的组合贷款模式。一般有些商业贷款是在房贷超过公积金最高额度后办理的。如果组合贷款和普通贷款差别不大，为什么很多个人和机构不喜欢？今天我就给大家讲讲里面的门道。 房贷，商业贷款，公积金贷款经常听到，但组合贷款似乎不常见。组合贷款是指购房时既使用公积金贷款又使用商业贷款的组合贷款模式。一般有些商业贷款是在房贷超过公积金最高额度后办理的。如果组合贷款和普通贷款差别不大，为什么很多个人和机构不喜欢？今天我就给大家讲讲里面的门道。

第一，申请周期长

因为申请公积金贷款需要先去公积金管理中心，再去指定银行办理，这意味着你可能需要跑两家不同的银行来办理贷款。审核的时间和速度可想而知，而且比一般的贷款程序复杂，不仅个人不喜欢，银行也很烦。当然也不是不可能。许多银行要求公积金贷款和商业贷款在那里处理后才能为您批准。另外，同一套房子不能抵押给两家银行，必须在一家银行办理。

第二，贷款利率缓慢

与纯商业贷款相比，申请公积金贷款的手续很多，贷款速度没有商业贷款快。很多二手房房东根本等不到资金周转，不得不改变贷款方式或者买家。

第三，优先偿还公积金贷款

各地对公积金贷款的偿还都有规定。公积金账户中的资金只能优先偿还公积金贷款，不能优先偿还商业贷款。要知道商业贷款的利息可以高很多，所以还是不划算的。

第四，首付比例不同

商业贷款首付高于公积金贷款，而在第二套房，商业贷款首付达到60%-80%，而组合贷款首付标准规定，当两者首付比例不一致时，以较高者的首付比例作为组合贷款的首付比例，也就是说如果买第二套房，必须选择较高的首付，这也是对个人资金的考验。

组合贷款虽然是思维上的创新，但是在办理上会遇到各种障碍，大家需要根据当地相关政策选择贷款方式，避免买房受阻。