依据国家信息中心的一项调研说明，现如今筹集资金难题早已变成个人自主创业的主要聚焦点，而80%之上的创业人因为不清楚如何贷款，或是完全就害怕贷款，资产的紧缺使她们与很大的“创业商机”擦身而过。

但是，可让个人创业人激动的是，前不久我国银行、光大银行银行、广东发展银行、中信银行银行等京都金融企业竞相发布专业为“个人创业人”打造出的贷款种类，另外农牧业银行、民生工程银行也在斟酌更大的贷款方案。个人彻底能根据前期贷款筹集资产，一步步完成“老总梦”。

■中国银行、光大银行、广发银行贷款都有偏重于

据了解，中国银行最大信用额度一千万元的“个人创投贷款”，现阶段在北京市早已与一些融资担保公司联合发布。贷款方法可实际分成二种：一是个人投资项目贷款，合适于顾客中远期的超大金额项目投资资产必须，突显了创投的特性。其最多贷款期限达到五年，最大贷款额度达到一千万元，还可依据顾客必须量身订做多元化的贷款还款方式，如按月或按季还款等额本息贷款等；二是个人短期内资金周转贷款合适顾客短期内的资金周转必须，最能体现助业运营的特性。该商品的最大贷款额度达到七百万元，贷款期限不超过一年，高品质顾客还可申请办理“一次授信额度、循环系统应用”的循环系统贷款，在一次核准的信用额度内，循环系统应用贷款。

光大银行银行也发布了“个人助业类贷款”。“个人助业贷款”包揽了个人及私营企业小区业主周转资金贷款、出国留学贷款、助学金贷款、“工程机械设备贷款”等好几个优化商品。依据贷款方法的不一样，又可以分成每笔贷款（即银行向满足条件的贷款人一次性派发贷款额度起始点为一千元，贷款期限最多不超过五年）和贷款信用额度授信额度（即在信用额度和有效期限内，可随时随地向银行申请办理应用贷款，贷款信用额度中已还款一部分能够循环系统应用，不必开展不断抵押、质押或确保）。

广发银行银行北京分行则为私营、民营企业发布“私营100”方案，重在激励个人开设民企和现有民企的再发展趋势。在其中的“自主创业保”系列产品金融理财产品，对于民企个人公司股东资产情况不错的特性，给与民企公司股东个人信用额度，为其出示房子、农田和商业票据（包含行内存款单、包销的国债券等）抵（质）押、普通合伙人及法人代表法律责任确保及其广发银行银行认同的别的合同类型项下的个人创业贷款、企业个人协同贷款。

■“创业贷款”都是有一定“门坎”

但是，银行向公司或个人出示贷款一般必须质押、抵押和贷款担保三种标准。质押品包含存款单、国债券、公司债券等，抵押品则指农田、房地产业、公司机器设备等房产，贷款担保关键由一些银行认同的融资担保公司开展足额或是一部分的贷款担保。必须造成投资人留意的是，质押、抵押一般难以得到100%的贷款，以抵押为例子，贷到的额度彻底有可能是抵押物件使用价值的六折或是七折，而贷款担保则要交到融资担保公司一笔颇丰的花费。

新闻记者掌握到，以便既操纵风险性又简单化各类贷款办理手续,很多银行都选用了多种形式。比如，广发银行银行对于自主创业环节一些民企优秀人才欠缺、财务会计不标准等现况，派遣专业人才向公司执行“授信额度指导管理方法”，向公司出示必需的银行业务流程、企业会计制度、信用级别等层面的资询和学习培训，协助公司创建综合性信用管理体系，并为民企出示储蓄、清算、代收代付、商务咨询、税务顾问等多方位的金融信息服务。银行和企业彼此做到相互担负财务风险、相互盈利的目地。

■个人自主创业还需扶持政策

尽管个人创业贷款遭受众多个体工商户和私营企业小区业主的欢迎，殊不知仍有一些难题不能逃避地出現。这类业务流程目标是一些中小型民企，它的行为主体是个人，但它的特性也是企业。即指处在企业贷款和个人消費贷款中间的对于中小型企业项目投资运营顾客的贷款。而人民银行二零零一年授予的330号文———《中国人民银行关于严禁发放无指定用途个人消费贷款的通知》中明文规定，一切商业服务银行均不可派发无特定主要用途的个人消費贷款。这主要是避开银行的资金净流入股票市场。因而各银行既不肯舍弃这一巨大的银行信贷销售市场，但又对它是多少存有一些顾虑。此外，自主创业中无法操纵的风险性，也让银行在发放贷款中抬高“门坎”，这也让一些创业人传出了“创业贷款看起来很美，做起來还较为难”的提出质疑。

前不久，亚洲地区开发设计银行顶尖经济师汤敏在接纳记者采访时就表明，一些十分必须获得贷款，可是压根没给贷款所需存款单、抵押物件的下岗工人、失业人员，仍难以获得贷款。就算是她们找寻融资担保公司，早就商业化的运行的融资担保公司，又怎么可能把钱转投本身素养不强，创业规划又填满“未知量”的个人呢？据汤敏详细介绍，在国外等國家，一般是由政府部门先向失业人员开展一定的项目投资学习培训，在投资者明确融资计划后，也是先从由政府部门或社团组织创建的“创业资金”中取出一部分资产，自主创业工作人员也取出一部分资产，先翻转发展趋势，等公司具有一定经营规模后，再找寻银行贷款适用。这类方法非常值得中国效仿。

总而言之，现阶段的个人创业贷款依然处在一个发展趋势的最开始环节，尚必须一个确立的现行政策正确引导。要配套设施创建起对于中小型企业的专业管理方法，使公司的资产度、信誉度全透明。仅有那样，个人创业贷款才可以走得更长远、更加稳定。附：个人创业贷款究竟如何获得申请者的标准：

个人项目投资创业贷款可用的范畴普遍，要是合乎一定贷款标准，可以出示银行认同的合同类型的个人、个体户、个人独资，都可以申请办理项目投资贷款。此外，各银行还会继续有实际要求。

申请者还要出示有关有效证件。比如，光大银行银行的工程机械设备贷款规定贷款人的年纪再加贷款時间不可超出65岁。个人助业贷款的顾客要出示个人身份证件、个人收入证明、资产主要用途表明及其相关贷款担保的证明文件。合同类型：

银行向公司或个人出示贷款一般必须质押、抵押和贷款担保三种标准。质押品包含存款单、国债券、公司债券等，抵押品则指农田、房地产业、公司机器设备等房产，贷款担保关键由一些银行认同的融资担保公司开展足额或是一部分的贷款担保。光大银行银行个人助业贷款的合同类型包含房地产抵押、有价报关单证质押和融资担保公司确保三种，可独立应用或组成应用。而工程机械设备按揭贷款的合同类型也很灵便:以所买车子设置抵押，并由代理商出示全线确保，由车险公司出示履行合同保证保险；以所买车子设置抵押，并由生产厂商出示全线认购贷款担保或以银行认同的全额资产(包含房地产和有价报关单证)做为抵\质押。贷款信用额度与限期：

中国银行个人投资项目贷款合适于顾客中远期的超大金额项目投资资产必须，其最大贷款额度达到一千万元，最多贷款期限达到五年。个人短期内资金周转贷款合适顾客短期内的资金周转必须，最大贷款额度达到七百万元，贷款期限不超过一年。光大银行银行个人助业每笔贷款的起始点额度为一千元，贷款期限最多不超过五年。这家银行工程机械设备贷款的最大贷款折数为7成，限期最多不超过三年。一般状况下，贷款信用额度依据抵押物和质押物的使用价值及确保状况综合性明确，不可超出依据抵押物\质押物的使用价值和相对抵\质押率计算的最大可贷款额度及贷款担保信用额度之和，也就是说，质押、抵押一般难以得到100%的贷款。贷款信用额度限期(以准许日期计算)一般最多不超过五年，且不可超出相对的抵押合同书、质押合同书、保证合同的有效期限。贷款还款方式：

各银行有不一样方式。如中国银行个人投资项目贷款可按月或按季还款等额本息贷款等；光大银行银行工程机械设备按揭贷款贷款人可采用等额本息还款还款法和等额本金还款还款法二种按月贷款还款方式。而个人助业贷款除这二种方法外，如贷款期限在一年之内(含一年)，也有整存零取\按月等额本息还款期满还本的贷款还款方式。贷款贷款利息：

贷款贷款利息将是个人创业贷款中较为大的一笔开支。依据中华人民银行的要求，现阶段六个月之内（含六个月）的短期内贷款年利率为5.04%，六个月至一年（含一年）的短期内贷款年利率为5.31%，一至三年（含三年）的贷款年利率为5.49%，三至五年（含五年）的贷款年利率为5.58%，五年之上贷款年利率为5.76%。特别是在必须贷款人留意的是，银行有权利依据贷款风险性尺寸，对贷款年利率推行力度为30%之内的左右波动室内空间。因为个人创投贷款一般风险性很大，银行很有可能上调年利率。另外，遇贷款房贷利率调整，新派发贷款按新年利率实行;原贷款期限在一年(含一年)之内的，实行合同书年利率,不按段付息;原贷款期限在一年之上的,推行本年度调节,2007年一月一日起刚开始实行中华人民银行全新要求