乡村信用协作联社贷款审查委员会工作规范为充分运用贷款审查委员会决策、民主决策、高效率运作的功效，确立贷款审查委员会以及构成工作人员的工作岗位职责，提升贷款审查委员会管理决策水准，依照“审贷分离出来，团体审查”的标准，根据《商业银行法》、《贷款通则》及联社信贷管理规定，特制订本规章制度。一、人员结构1、贷款审查委员会由五人构成，分别是：联社主抓信贷办公室主任、资产运营部、会计部、合规风险服务部责任人构成，联社主抓信贷办公室主任为贷审会负责人。联社董事长、负责人、监事长可出席或派意味着列席会议。2、贷款调研组员为扩展部组员构成，小组长为主抓扩展部的联社办公室主任出任。二、关键工作岗位职责1、贷款审查委员会是联社运营高管贷款审查、审核的决定组织，对联社负责人室承担，接纳联社联合会、职工监事的定期检查监管。2、贷款审查委员会承担科学研究和拟订信贷现行政策、管理条例、本年度信贷方案和工作规划、受权授信额度管理条例信贷资金分配等。审议有关部门要求的信贷和风险管控专题调研，明确环节工作中管理目标和重中之重。3、对超出受权（联社主抓负责人）范畴的贷款派发开展审批和管理决策，对授信额度公司和本年度贷款客户细分管理方法开展审批和管理决策，对公司实行特惠年利率开展审批和管理决策，对超受权外的票据业务开展审批和管理决策。4、审议递交联社贷款审查委员会开展审查的其他信贷事宜，及其其他觉得必须递交贷款审查委员会的事宜。三、审议程序流程1、贷款审查委员会需三人之上组员参加即可汇报工作，组员明确后，不可由别人委托履行支配权。2、大会由贷款审查委员会负责人主持人，负责人因事不可以参加，由负责人特定工作人员委托主持人。3、贷款督察组可派一名组员参加会议，承担调研结果阐述，大会原材料提前准备、会议主题纪录、原材料搜集整理。另外按档案保管要求存放订装入档。4、贷款审查委员会大会，最先由贷款调研岗组员对审贷新项目作简易的表明。并出示公司相关资料、调查研究报告等。贷款审查委员会组员根据调研岗汇报材料，根据有关法律法规、政策法规及信贷管理规定，秉着求真务实、客观性公平、风险防控的规定，对每一笔贷款谨慎审议，并确立表达意见。大会采用无记名决议方法，决议建议为“愿意、否定、行政复议”三种，不可放弃。5、贷款审查委员会会议制度采用参会人员三人之上决议一致，可产生决定，由贷款审查委员会负责人签定确立审批意见。再行行政复议的行政复议事宜要确立。联社负责人在受权内对贷审会愿意派发的贷款具备一票否决权。6、必须行政复议的新项目只有行政复议一次，行政复议时，决议建议仍为行政复议的，视作“否定”。四、大会時间要求1、贷审会采用例会制度（時间为每周三晚5：00-6：00）2、如遇其他应急工作情况，可举办临时性大会。五、贷审会组员岗位职责1、按时参加会议，积极主动表达意见，客观性公平地对审议事宜开展审议。对因怕承担责任拒不履行履行支配权的组员，持续3次对所审议新项目都决议“否定”，而被审议新项目在过后零风险按时取回的，将撤销其贷款审查委员会组员资质。2、推行义务追究制。业务拓展部对贷前调研负责任，合规风险服务部对贷时审查负责任；贷款审查委员会因为管理决策出错，导致财产损害的，担负一定的经济发展、行政责任。3、对需请示省联社、联社联合会、职工监事办理备案的审议事宜，依照有关规章制度程序运行。六、管理方法与监管1、依据风险管控规定，贷款审查委员会对超大金额业务流程的审议应依照风险管控有关规章制度的规定梳理办理备案，开展风险评估，联社董事长、负责人对点评的信贷业务流程觉得风险性较高，可履行一票否决权。2、对应报职工监事办理备案的资产业务，按有关规章制度执行程序，职工监事对贷审会审核的事宜可开展咨询，对风险性较高的，觉得存有违反规定歪曲事实的贷款业务流程，可明确提出改正、处理决定。3、本规章制度由贾汪区乡村信用协作联社承担表述。4、本规章制度自下达生效日实行。