个人住宅贷款管理条例

第一章总则

第一条为适用城乡居民选购自购普通住宅，标准个人住宅贷款管理方法，维护保养借款彼此的合法权利，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制定本方法。

第二条个人住宅贷款(下称贷款)就是指贷款人向借款人派发的用以选购自购普通住宅的贷款。贷款人派发个人住宅贷款时，借款人务必出示贷款担保。借款人期满不能偿还贷款等额本息贷款的，贷款人有权利依法办理其抵押物或质押物，或由担保人担负还款等额本息贷款的法律责任。

第三条本方法适用经中央人民银行准许开设的银行业和住宅储蓄银行。

第二章贷款目标和标准

第四条贷款目标应是具备彻底民事行为能力工作能力的普通合伙人。

第五条借款人须另外具有下列标准：

一、具备城区居民户口或合理工作真实身份；

二、有平稳的岗位和收益，信用优良，有还款贷款等额本息贷款的工作能力；

三、具备选购住宅的合同书或协议书；

四、不享有买房补贴的以不少于所买住宅所有合同款的30%做为买房的首期款支付；享有买房补贴的以个人担负一部分的30%做为买房的首期款支付。

五、有贷款人认同的财产做为抵押或质押贷款，或有充足偿还工作能力的企业或个人做为担保人；

六、贷款人要求的别的标准。

第六条借款人应向贷款人出示以下材料：

一、身份证(指第二代身份证、户口簿和别的合理居民证件)；

二、相关借款人家中平稳的经济发展收益的证实；

三、符合要求的选购住宅合同书意向协议书、协议书或别的准许文档；

四、抵押物或质押物明细、产权证明及其有支配权人愿意抵押或质押贷款的证实；有权利单位出示的抵押物定价证实；担保人愿意出示贷款担保的书面形式文档和担保人银行资信证明；

五、申请办理公积金贷款的，需拥有公积金管理方法单位出示的证实；

六、贷款人规定出示的其他文件或材料。

第三章贷款程序流程

第七条借款人应立即向贷款人明确提出申请借款。贷款人自接到贷款申请办理及符合规定的材料生效日，应在三周内向型借款人宣布回应。贷款人核查愿意后，依照《贷款通则》的相关要求，向借款人派发住宅贷款。

第八条贷款人派发贷款的金额，不可超过房地产组织评定的拟选购住宅的使用价值。

第九条申请办理应用公积金贷款选购住宅的，在申请借款准许后，按借款协议承诺的時间，由贷款人以转帐方法将资产调拨到房屋出售企业在金融机构设立的帐户。公积金贷款信用额度最大不可超出贷款家庭主要成员法定退休年龄内所缴纳公积金金额的2倍。

第四章贷款期限与年利率

第十条贷款人应依据具体情况，有效明确贷款期限，但最多不可超出二十年。

第十一条借款人应与贷款金融机构制订付息方案，贷款期限在1年之内(含1年)的，推行期满一次付息，整存零取；贷款期限在1年之上的，按月偿还贷款等额本息贷款。

第十二条用资金运用派发的个人住宅贷款年利率按法定贷款年利率(没有波动)减档实行。即，贷款期限为1年期下列(含1年)的，实行大半年下列(含大半年)法定贷款年利率；期限为1至三年(含三年)的，实行6个月至1年期(含1年)法定贷款年利率；限期为3至五年(含五年)的，实行1至三年期(含三年)法定贷款年利率；限期为5至十年(含十年)的，实行3至五年(含五年)法定贷款年利率；限期为十年之上的，在3至五年(含五年)法定贷款年利率基本上适度上调，上调力度最大不可超过5%。

第十三条用公积金派发的个人住宅贷款年利率在3个月整存整取定期存款利率基本上天赋加点实行。贷款期限为1至三年(含三年)的，加1?八个百分之；限期为3至五年(含5年)的，加2?16个百分之，限期为5至十年(含十年)的，加2?34个百分之；限期为10至十五年(含十五年)的，加2?88个百分之；限期为15年至二十年(含二十年)的，加3?42个百分之。

第十四条个人住宅贷款期限在1年之内(含1年)的，推行合同书年利率，遇法定房贷利率调整，不按段付息；贷款期限在1年之上的，遇法定房贷利率调整，于下今年初刚开始，按相对年利率级别实行新的年利率要求。

第五章抵押

第十五条贷款抵押物理应合乎《中华人民共和国担保法》第三十四条的要求。《中华人民共和国担保法》第三十七条要求不可抵押的资产，不可用以贷款抵押。

第十六条借款人以所买自购住宅做为贷款抵押物的，务必将住宅使用价值足额用以贷款抵押。

第十七条以房地产业作抵押的，抵押人与抵押权人理应签署书面形式抵押合同书，并于下款前向县级以上地区市人民政府要求的单位申请办理抵押登记。抵押合同书的相关內容依照《中华人民共和国担保法》第三十九条的要求明确。

第十八条借款人对设置抵押的资产在抵押期限内务必妥当存放，承担检修、维护保养、确保完好无缺的义务，并随时随地接纳贷款人的监督管理。对设置的抵押物，在抵押期期满以前，贷款人不可私自处罚。

第十九条抵押期内，没经贷款人愿意，抵押人不可将抵押物再度抵押或租赁、出让、卖掉、赠予。

第二十条抵押合同书自抵押物备案生效日起效，至借款人结清所有贷款等额本息贷款时停止。抵押终止合同后，被告方应按合同书的承诺，消除设置的抵押权。以房地产业做为抵押物的，消除抵押权时，需到原备案单位申请办理抵押销户登记。