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发布于：2020-06-25
答：邮政储蓄买房贷款40万余元，二十年（240期），一般首套实行贷款基准利率，二套房实行贷款基准利率上调10%，现按2016年5月11日起全新标准年化利率5.65%（不会改变）测算：
（1）若采用等额本息法（等等额本息贷款）还款
按揭款=[贷款本金×月息×（1月息）^还款月数]÷[（1月息）^还款月数－1]=(400000*5.65%/12*(15.65%/12)^240)/((15.65%/12)^240-1)=2785.55元，二十年共要付贷款利息为2785.55*240-400000=268532元，等额本息贷款累计需还668532元。
（2）若采用下降法（等本金）还款
每个月偿还本金400000/240=1666.67元，首按揭款=（贷款本金/还款月数）（本金—已偿还本金累计额）×每个月年利率=(400000/240)(400000-0)*5.65%/12=3550元，以后逐日下降，第n个按揭款为(400000/240)(400000-（n-1）*（400000/240）)*5.65%/12。二十年共要付贷款利息为400000*5.65%/12*（240/20.5）=226941.67元，等额本息贷款累计需还626941.67元。提议采用下降法还款，能够节约许多贷款利息。
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