12月1日，互联网金融风险和P2P网上贷款风险专项整治领导小组办公室正式发布《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》，引起了现金贷款行业的“震动”。这一通知不仅使许多现金贷款平台倒闭或转型，也给许多有贷款需求的群体带来一定的影响。换句话说，将来借钱给个人消费会更加困难。

现在贷款更难了。你不知道这些原因:

事实上，贷款困难不仅在12月初的通知中有所反映，而且从年初开始就有所反映。目前，有几个因素使贷款变得困难。

1.政策收紧

今年，信贷政策在不同程度上收紧了。

1月:央行监管并提高信贷市场的利率；收紧货币政策

5月:《关于印发〈商业银行抵押物管理指引〉的通知》的发布，意味着银行办理质押和抵押贷款将更加困难

6月:银监局加大对信贷业务机构的监管力度，在6个月内发行了1500多张票据

9月:严格控制消费贷款流量，严格检查“首付贷款”，将消费贷款最长30年期限缩短至5年

12月:发布《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》，明确协调监管，开展网络小额信贷平台清理整顿工作。

其次，配额大幅下降

首先，商业抵押贷款已从最初的30年贷款期限减少到25年；

第二，最长的消费贷款期限已从30年减少到5年；

第三，消费贷款限额高达100万；

第三:高利率

对多党和多政策的严格控制导致抵押贷款利率急剧上升。目前，包括招商银行在内的四大国有银行中其他银行的抵押贷款利率普遍上调。

1月:基准利率从15%提高到10%。

3月:基准利率从10%上调至95%

8月-现在:抵押贷款利率一般上升5%-10%

也就是说，如果基准利率不变，贷款将增加113，400元，增长是可以想象的。

第四，监管更加严格

12月1日，《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》发布，明确协调监管，开展网络小额信贷平台清理整顿工作。通知还明确了现金贷款的五条红线，包括无牌照贷款、综合年利率不超过36%、网上贷款平台不提供现金贷款资金、各地不超过现行规定、不发放无消费场景的网上小额贷款。

第五:继续停止放贷

停止放贷5月，20家银行停止发放抵押贷款。乍一看，他们认为这是银行的贷款策略。不过，经过深入分析，我们知道银行打算关闭存款较少分行按揭业务的主要原因是贷款额度快用完了。

六:开门

除了上面提到的客观条件外，还有一个内在因素导致年底很难发放贷款——银行开局良好。良好的开端可以被视为银行的营销传统，表现为“新年和新气象”。通常从元旦开始到元旦，但这短短的两个月就能达到全年业绩的一半，这可以说是非常疯狂的。具体怎么做——在第四季度控制贷款金额，给客户批准但推迟贷款(俗称“压账”)，人为制造贷款紧缩现象，以便在明年年初取得更好的业绩。