因为小产权房很热，很多人都有小产权房。因为资金的需要，很多人会拿着房产证去抵押贷款。小产权的房子可以贷款吗？如何为小产权房贷款？

1.什么是“小产权房”？

小产权房是一个狭隘的概念。经政府批准正式建设程序的新房子是合法的，可以长期居住。对于一套没有合法建设程序的房子，不买是真正的小产权房。如果是非法的，它将在任何时候被强行拆除。国家颁发房产证的称为“大房”，国家不颁发房产证的称为“小房”。“小产权房”和“乡镇产权房”有两种:一种是建在集体建设用地上，即建在“宅基地”上的房屋，只属于农村集体所有，其他村的农民根本买不到；二是非法建设集体企业用地或占用耕地。与一般意义上的商品房相比，"小产权房"没有土地租赁的概念，也没有开发商疯狂的利润攫取。因此，“小产权房”的价格一般只有同一地区商品房价格的1/3甚至更低。

二、购买“小产权房”的产权风险的根源

“便宜”是大量城市居民购买“小产权房”抵御产权风险的根本原因。这表明，在开始时，相当多的农民没有能力建造自己的房子，并尽快出售一些小产权的房子。我几乎是以集资的形式建造了自己的房子。虽然目前还没有房产证，但不少城市居民和外来人员已经购买了小产权房。它不仅买了一套相当便宜的房子自己住，还在很大程度上帮助农民解决了建房资金的问题。购买在建农村产权房后，购买者与开发商签订合同并支付房款，如果有关部门对农村产权房建设项目进行整改，部分项目可能会被停止甚至强制拆除。

3.小产权房可以贷款吗

小产权房不是一个法律概念，而是人们在社会实践中形成的习惯称谓。事实上，没有房地产权，也没有国家颁发的土地使用证和预售许可证。土地和住房管理局不会提交购房合同。因此，严格来说，小产权房是不能贷款的。有些人认为，只要小产权房可以转换成产权房，他们可以申请贷款，但小产权房不能这么容易转换成产权房。

从我国现行相关法律法规来看，小产权房改造为产权房没有法律依据。从我国土地管理理念和土地管理价值取向的分析来看，短期内我们不会放开集体土地的流转。因此，将小产权房改造成产权房需要很长时间。与此同时，即使小产权房将来可以转换成产权房，从现有的土地制度来看，购房者仍然要支付土地出让金。因此，购买乡镇产权住房的成本几乎与购买商品房的成本相同。

国土资源部再次严厉指出，小产权房的本质是违法建设，违反了土地管理法。集体土地不得用于商品房开发，城镇居民不得在农村购买宅基地、农民住房和小产权房。中央财经领导小组办公室副主任、中央农村工作领导小组办公室主任陈锡文明确表示，小产权房是非法的，永远不允许再建。对于在农村购买小产权房的消费者，国家有关部门正在研究制定具体的解决办法。

4.如何借小产权房

1.确定贷款对象和范围。贷款对象:一是没有不良信用记录，有一定经营收入和贷款意愿的当地农民；第二，申请了小产权证书的农民；第三，支付土地出让金并申请集体土地使用权证的农民。贷款范围:在试点实施期间，贷款范围仅限于旅游景点的农民和县城周围商业、商业和住宅用小产权房的农民。

2.审查贷款和农舍的所有权。在审查贷款申请时，要满足两个前提条件:一是农村房屋所在地的所有权单位(村委会)出具的土地使用权与房屋抵押的书面证明，并同意在抵押权实现时处分；第二，申请农村住房抵押登记的农民应拥有富裕的住房或在抵押财产出售和处置后仍有定居的地方。在对农民所有权的审查中，农业银行的基层营业机构和当地乡镇共同审查农民提交的房地产许可证、土地使用证和其他合法权证的真实性，并提供书面审查证明。

3.确定贷款方式和信贷。经审查符合条件的农户，中国农业银行将为农户提供大规模抵押贷款。一次性授信贷款金额为30万元的，贷款利率为高于基准利率20%以下的优惠利率，三年内使用一次。

小产权房抵押贷款是指借款人找到正规贷款公司对小产权房进行抵押的短期贷款周转。众所周知，由于小产权房不能上市交易，不能申请银行贷款，贷款由担保公司担保，所以与大产权房相比利息相对较高。